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L’uscita dall’euro non deve essere un tabù. Sono le parole di Otmar Issing, ex economista capo della BCE e membro fondatore del comitato esecutivo della Banca centrale europea.

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L'operazione di surroga avviene attraverso un procedimento composto da diversi atti giuridicamente rilevanti. Il primo atto consiste nello stipulare un nuovo contratto di mutuo con una nuova banca finalizzato all'estinzione del mutuo originario. Il quarto atto consiste nella quietanza del creditore originario. La procedura di surroga deve essere completata entro 30 giorni dalla data in cui il cliente ha chiesto alla nuova banca di acquisire dal vecchio finanziatore il valore del capitale residuo.

In pratica chiudendo il vecchio mutuo e aprendone uno nuovo, la nuova banca utilizza l'ipoteca originaria, che viene "surrogata". Quindi viene mantenuta la vecchia iscrizione ipotecaria , e a margine di essa si annota la surrogazione.

Infatti non dovendo cancellare la vecchia ipoteca e iscriverne una nuova, non si devono pagare imposte e oneri notarili relativi alla nuova iscrizione ipotecaria.

In particolare le norme si trovano nell' articolo quater intitolato "Surrogazione nei contratti di finanziamento. Si possono surrogare tutti i mutui o solo alcuni? Entra quindi in gioco la definizione di " micro impresa ". Quindi possono ottenere la surroga solo le aziende che a prescindere dalla forma giuridica rispettino entrambi questi requisiti: I mutui bancari sono quelli che vengono erogati dalle banche, o istituti di credito, dietro prestazione di una garanzia.

I mutui fondiari sono finanziamenti a medio-lungo termine superiori a 18 mesi concessi dalle banche e garantiti da ipoteca immobiliare di primo grado.

I mutui chirografari sono caratterizzati dal fatto che non prevedono un'ipoteca. Solitamente in questi casi il finanziatore richiede una garanzia personale del richiedente o di terzi garante. Alcune banche surrogano i mutui e i finanziamenti chirografari. Per maggiori dettagli bisogna fare richiesta alle banche. Esempio Banca Intesa San Paolo propone la " Surroga per microimprese " che permette di surrogare anche i mutui chirografari in regolare ammortamento presso un'altra banca.

Si tratta di un mutuo fondiario in quanto garantito da ipoteca su beni immobili. Possono quindi richiedere la surroga dei mutui agrari gli imprenditori agricoli che rientrano tra le "micro-imprese".

Siccome la banca erogante richiede sempre un'ipoteca, questi mutui possono essere surrogati. Si tratta dei mutui che vengono richiesti per finanziare la costruzione o l' acquisto della prima casa o della seconda casa. Dove per micro impresa si intende un'azienda con meno di 10 dipendenti che abbia un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro. Il venditore della casa su cui esiste il mutuo, deve comunque avere il via libera da parte della banca per procedere con l'accollo.

Il comma 9 dell'articolo quater del TUB specifica che la surrogazione non si applica ai contratti di locazione finanziaria. Con la "sostituzione" infatti, a differenza della surroga, si estingue il vecchio mutuo cancellando la vecchia ipoteca sull'immobile e se ne stipula uno nuovo anche aumentando l'importo di denaro ottenuto a prestito iscrivendo una nuova ipoteca.

Quanto costa la surroga? Con la surroga bisogna pagare le spese del notaio? Per effettuare la surroga, anche se l'ipoteca rimane la stessa e quindi non ci sono oneri notarili per una nuova iscrizione ipotecaria, occorre comunque un atto notarile. Come abbiamo spiegato in un precedente paragrafo, non occorre il consenso della banca originaria per poter perfezionare la procedura di surrogazione.

No, in questo caso si parla di " rinegoziazione del mutuo " con la propria banca. La convenienza va valutata caso per caso, chiedendo preventivi ad altre banche. URL consultato il 13 dicembre URL consultato il 14 dicembre URL consultato il 13 gennaio URL consultato il 3 gennaio URL consultato il 24 dicembre URL consultato il 19 dicembre URL consultato il 22 dicembre URL consultato il 12 dicembre URL consultato il 15 dicembre URL consultato il 10 gennaio URL consultato il 5 gennaio URL consultato il 4 gennaio i.

URL consultato il 15 gennaio URL consultato il 17 febbraio URL consultato il 13 dicembre archiviato dall' url originale il 4 giugno URL consultato il 13 dicembre archiviato dall' url originale il 3 giugno PDF Titolo mancante per url url aiuto. URL consultato il 17 gennaio Altri progetti Wikimedia Commons. Estratto da " https: Aziende fondate nel Aziende aerospaziali francesi Aziende aerospaziali italiane Gruppo Leonardo.